ABD’nin ticari gayrimenkul sektöründe yaşanan kriz, bankalarda önemli bir stres kaynağı haline gelmiş durumda. Özellikle orta ölçekli bankalardan biri olan New York Community Bancorp (NYBC) isimli bankanın krizle başa çıkma konusundaki zorluklarına dair endişeler giderek artıyor.
Moody’s kredi derecelendirme kuruluşu, gayrimenkul kredilerine bağlı potansiyel kayıplarla ilgili endişeler nedeniyle NYBC’nin kredi notunu “çöp” seviyesine indirdi. Bu durum, bankanın finansal sağlığının ciddi bir tehdit altında olduğunu gösteriyor. Moody’s raporunda, NYBC’nin “finansal, yönetim ve risk yönetimi” sorunlarıyla karşı karşıya olduğu belirtildi.
Moody’s kararı sonrasında NYBC’nin hisselerindeki kayıplar hızlandı. Şubat başından itibaren bankanın hisseleri yüzde 60 değer kaybederek krizin etkisini gösterdi. Fitch de bankanın kredi notunu bir kademe düşürerek risk seviyesini artırdı.
NYBC, geçen hafta 2023’ün dördüncü çeyreğine ait bilançosunu açıkladı. Banka, son çeyrekte beklentilerin altında kalarak 252 milyon dolar zarar açıkladı. Ayrıca, banka temettü kesintisine giderek hissedarlara yapılan üç aylık ödemeyi 5 sente indirdi.
Bankaya karşı yatırımcılar tarafından açılan davalarda, NYBC’nin kötüleşen kredi portföyünü gizlediği iddia ediliyor. Davacılar, bankanın gizli zarar açıklamasının ardında bilinçli bir hareket olduğunu savunuyor.
ABD Hazine Bakanı Yellen, yüksek faiz oranları ve pandemi sonrası değişen çalışma modellerinin etkisiyle ticari gayrimenkul sektöründe endişeli olduğunu belirtti. Ancak, Yellen durumun yönetilebilir olduğuna inandığını ifade etti. Düzenleyicilerin, zararların karşılanması için kredi zararı rezervlerinin oluşturulması, temettü politikalarının uygunluğu ve likiditenin yeterliliği konusunda çalıştığına vurgu yaptı.
2023 yılında ABD’de birçok banka peş peşe iflas açıkladı. Silicon Valley Bank (SVB) ile başlayan bu dalgaya NYBC’nin de eklenmesi, sektördeki genel belirsizliği artırıyor. Önceki iflas açıklamaları arasında Silvergate, Signature Bank ve First Republic Bank gibi önemli kurumlar bulunuyordu.
Bu gelişmeler, ABD’deki ticari gayrimenkul sektöründeki krizin bankalara olan etkilerini gösteriyor. Finansal otoritelerin ve düzenleyicilerin alacakları önlemler ve sektöre dair gelecekle ilgili belirsizlikler, NYBC ve benzeri bankaların krizi aşma sürecini şekillendirecek gibi görünüyor.
